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上海市个人建造、翻建、大修自住住房公积金贷款实施细则

索取号
SY4250087880-2016-92137
文号
沪公积金管委会〔2016〕13号
产生日期
2016-09-21
信息名称
上海市个人建造、翻建、大修自住住房公积金贷款实施细则
发布机构
关键词
 
业务类别
贷款 > 个人贷款
内容描述
上海市个人建造、翻建、大修自住住房公积金贷款实施细则
信息有效性
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沪公积金管委会〔2016〕13号

 

  第一章  总则

  第一条  (目的)

  为了贯彻实施《上海市住房公积金管理若干规定》,特制订本实施细则。

  第二条  (定义)

  本细则所称的个人建造自住住房公积金贷款是指本市城镇正常缴存住房公积金的借款人,经本市区、县以上政府部门批准,新建具有所有权的自住住房,且以该所建房屋产权抵押申请的贷款。

  本细则所称的个人翻建自住住房公积金贷款是指本市城镇正常缴存住房公积金的借款人,经本市区、县以上政府部门批准,对主体结构严重损坏、丧失正常使用功能的自住住房全部拆除,重新设计、建造,且以该房屋产权抵押申请的贷款。

  本细则所称的个人大修自住住房公积金贷款是指本市城镇正常缴存住房公积金的借款人,对需拆换房屋部分构件,但不改变主体结构的本市自住住房进行修理,且以该房屋产权抵押申请的贷款。

  第三条  (金融业务委托)

  经上海市住房公积金管理委员会同意,本市个人建造、翻建、大修自住住房公积金贷款(以下简称公积金贷款)的金融业务由上海市公积金管理中心(以下简称市公积金中心)委托本市相关的商业银行承办。

  第四条  (签订金融业务委托合同)

  市公积金中心委托商业银行办理公积金贷款,应与受托银行签订书面委托合同,委托合同应当包括以下内容:

  (一)委托双方当事人的名称;

  (二)委托的事项;

  (三)贷款资金计划额度的确定及调整原则、方式;

  (四)贷款资金的划拨时间、方式;

  (五)贷款资金使用情况的监管责任;

  (六)公积金贷款统计报表的编制;

  (七)公积金贷款的风险责任承担;

  (八)委托的费用及支付的条件、时间、方式;

  (九)委托的期限;

  (十)违约责任;

  (十一)当事人认为需要约定的其它事项。

  第五条  (担保方式)

  借款人应将申请建造、翻建、大修的房屋抵押给市公积金中心,若无法将房屋抵押的,应提供其他市公积金中心认可的担保方式。

  第二章  贷款条件

  第六条  (借款人的条件)

  申请公积金贷款的借款人应同时符合下列条件:

  (一)申请贷款前六个月正常连续缴存住房公积金,由于借款申请人所在单位的原因拖欠住房公积金缴存而后又一次性地补缴申请人住房公积金的,不属于按月连续缴存住房公积金的情形。借款申请人必须自补缴之月起按月连续缴存住房公积金达六个月的,才能申请公积金贷款。但单位一次性全额补缴所有欠缴职工住房公积金的,视同按月连续缴存住房公积金;

  (二)借款申请人是建造、翻建、大修自住住房的产权人;

  (三)建造、翻建自住住房应提供市、区规划部门颁发的《建设工程规划许可证(零星)》,棚户简屋的修缮应提供本市房地部门颁发的督修单等批准文件;

  (四)建造、翻建、大修自住住房的自筹资金不低于建造、翻建、大修住房全部工程款的30%(需另行提供证明材料);

  (五)与施工单位签订建造、翻建、大修自住住房的工程合同;

  (六)有稳定的经济收入和偿还贷款的能力,无公积金债务并且无尚未还清的数额较大、可能影响公积金贷款偿还能力的其他债务。

  第七条  (共同借款对象的条件)

  借款申请人的配偶、同户直系血亲作为住房公积金共同借款人,其住房公积金账户内储存余额可以参与公积金贷款额度计算,但应同时符合下列条件:

  (一)无公积金债务并且无尚未还清的数额较大、可能影响公积金贷款偿还能力的其他债务;

  (二)申请贷款前六个月正常连续缴存住房公积金。

  第八条  (其他债务)

  本细则规定的尚未还清的数额较大、可能影响公积金贷款偿还能力的其他债务是指已经进入诉讼或仲裁程序或其他法律程序的债务,或者虽未进入上述程序但已有明确的证据表明进入诉讼或仲裁程序或其他法律程序为不可避免的债务。

  前款规定的已有明确的证据表明进入诉讼或仲裁程序或其他法律程序为不可避免的情形包括:

  (一)债务人有违约的事实;

  (二)债务人已经明确表示或者以自己的行为表明不履行债务,促成债权人提起诉讼或仲裁或其他法律程序可能性的;

  (三)债务人投资失败或有其他法律纠纷影响到该债务的履行能力而造成违约的可能性;

  (四)债务人经济状况发生重大变化,失去稳定的经济收入致使违约的可能性增加;

  (五)其他能证明债务人违约可能性的事实。

  第三章  贷款额度和年限

  第九条  (贷款限额条件)

  每项公积金贷款金额应当同时符合下列限额条件:

  (一)不高于按照借款人住房公积金账户存储余额的倍数确定的贷款限额;借款人或者共同借款人不能用其住房公积金账户中的存储余额部分或全部支付建造、翻建、大修自住住房首期工程款;

  (二)不高于建造、翻建、大修自住住房全部工程款的70%;

  (三)不高于按照还款能力确定的贷款限额,其计算公式为:借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×50%×12个月×贷款年限;

  (四)不高于现行最高贷款额度。

  第十条  (贷款金额的计算方法)

  借款人的公积金贷款金额,参考本市规划和房地部门核定的建造、翻建、大修工程面积、层数、高度限制以及装修要求、工程合同等要素后,按照借款人的申请金额和第九条规定的限额条件计算;申请金额不超过所有限额的,以申请金额作为贷款金额;申请金额超过实际核定金额的,以实际核定金额为准;申请金额超过任意一项限额的,以其中最低的限额作为贷款金额。

  第十一条  (贷款期限)

  建造、翻建、大修住房公积金贷款的年限最长不超过15年,并不长于借款人法定离休或者退休时间后的5年;共同借款的,贷款期限最长不超过15年,并不长于主借款人法定离休或者退休时间后的5年。

  第四章  贷款申请和审批

  第十二条(贷款的申请受理)

  市公积金中心委托贷款业务受托机构具体受理借款人公积金贷款申请,借款人提出申请后,应提供以下材料:

  (一)借款人身份证、户口簿、婚姻证明、住房公积金账号;申请翻建、大修贷款的还要提供房地产权证;

  (二)申请建造、翻建自住住房公积金贷款的提供区、县规划部门颁发的《建设工程规划许可证(零星)》,棚户简屋申请大修自住住房公积金贷款的提供区、县房地部门颁发的督修单等批准文件;

  (三)与施工单位签订的建造、翻建、大修自住住房的工程合同、施工单位营业执照或资质证明;

  (四)阶段性担保证明材料。

  第十三条  (贷款的审批)

  公积金贷款的审批,按下列步骤操作:

  (一)市公积金中心委托贷款业务受托机构共同受理借款人的咨询、查询和所递交的借款申请材料的复核工作;

  (二)在借款人递交贷款申请资料齐备后的三个工作日内,贷款业务受托机构的贷款管理人员应组成会审小组即赴现场实地察看。根据借款人提供的材料,贷款业务受托机构主要核查房屋建造、翻建和修缮部位的情况,工程合同情况以及施工队伍资质情况等,核查房屋抵押物价值情况以及借款人还款能力情况等,在会审单上签署意见后,报市公积金中心贷款主管部门审批;

  (三)市公积金中心贷款主管部门在收到会审单后的五个工作日内作出准予贷款或者不准贷款的决定,此决定为终审意见;

  (四)准予贷款的,由贷款业务受托机构通知借款申请人到贷款业务受托机构网点签约,并向受托银行发出《放款通知书》,由受托银行办理放款手续;不准予贷款的,由贷款业务受托机构通知借款申请人,并负责退还材料。

  第十四条  (合同的签订)

  受托银行与借款人应当以书面形式签订建造、翻建、大修自住住房公积金借款合同。

  第五章  贷款资金的支付和偿还

  第十五条  (贷款资金的支付)

  受托银行应当根据公积金借款合同约定的时间、条件,将贷款资金划转到借款人在受托银行开立的账户内。

  第十六条  (还款方式)

  还款方式按中国人民银行规定执行。借款人选定还款方式后,在合同履行期限内不作变动。

  第十七条  (提取住房公积金归还贷款)

  主借款人、主借款人的配偶和同户直系血亲可以按市公积金中心的相关规定办理提取住房公积金归还公积金贷款业务。

  第十八条  (贷款本息的部分提前偿还)

  借款人第一次提出提前偿还部分公积金贷款的,应在原借款合同履行一年以后。借款人提前偿还部分贷款的,提前偿还的金额不得少于原借款合同约定的六个月的还款额。

  第十九条  (部分提前还款的利率和期限)

  借款人部分提前还清未到期公积金贷款余额的,应与受托银行商定部分提前还清后剩余的贷款余额的还款期限,此还款期限应短于原贷款合同约定期限的剩余期限。贷款利率按借款人已履行的还贷期限加上确定的剩余期限所对应的期限档次的公积金贷款利率确定。

  部分提前还清后的剩余贷款本金余额仍采取与原借款合同约定的相同的偿还方式偿还,受托银行重新为借款人计算每月还款额。

  第二十条  (变更借款人)

  因借款人死亡、离婚和其他法定原因需要变更借款合同的,可以按照市公积金中心的相关规定办理。

  第二十一条  (告知义务)

  借款人部分提前还清未到期公积金贷款余额的,受托银行应当与借款人、担保机构签订补充条款,并告知市公积金中心。

  第六章  附则

  第二十二条  (组织实施)

  本细则由上海市公积金管理中心负责组织实施。

  第二十三条  (实施时间)

  本细则自2016年10月1日起施行,有效期5年。2015年5月1日至2016年9月30日的本市个人建造、翻建、大修自住住房公积金贷款参照本细则执行。

 

 

上海市住房公积金管理委员会
2016年9月21日