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住房贷款咨询专题

时逢楼市组合新政细节陆续出台,交通银行及招商银行联合上海住房公积金网,通过东方网聊天室,和广大市民就房贷新政、公积金贷款申办等热点问题进行在线互动交流。

【交通银行专场】
[主持人]开场白:各位东方网网友朋友大家好,您收看到的节目是由东方网嘉宾聊天室为您带来的视频直播节目。我们知道现在各地政府都推出了针对楼市的一些相关政策和措施,很多网友朋友们对自己购房贷款问题有了很多新的疑问需要进行咨询。今天我们请到了嘉宾到现场跟大家进行交流和答复,同时也要告诉大家,今天为了更好的满足每一位网友的需要,我们分成两段视频部分,前一段部分我们经过提前预先的搜集和总结,对大家关注的热点问题进行解答,之后30分钟视频会一一针对您在网上提出的问题进行解答。
首先介绍一下今天的嘉宾,首先是来自上海市公积金管理中心贷款处业务主管孔繁金先生。接下来是来自于交通银行上海市分行零售信贷部的业务经理王麒先生。今天很高兴请到两位,希望我们接下来的交流更好满足于网友们对于房贷信息有一个更好的了解。

首先一个问题是公积金房贷新政策出台后,对贷款额度和资格作了什么新的规定?
[孔繁金]答:2008年10月1日我们推出一个新的贷款政策,这主要是从贷款额度上面发生一些比较大的变化,其中就是说我们对于第一次购买自住住房的家庭,家庭成员由两人或者两人以上参贷的家庭,最高贷款额度可以贷到80万元。
[主持人]问:商业贷款是怎样的情况?
[王 麒]答:11月27日开始,对于首次贷款购买普通住房的,首付最低要求是20%,利率最低可以基准下浮30%。对于首次购买非普通住房,在首付两成和下浮30%的基础上适当的给予上浮。对于第二次购买贷款购房的,要求首付四成以上,利率是基准利率下浮10%。
[主持人]问:我们所指首次买房,我不明白首次是如何定义?究竟是第一次启用公积金贷款还是第一次买房?
[孔繁金]答:推出80万元上限新政策之后,不久就推出了首次购房条件的界定,对于公积金贷款当中首次购房的界定,主要符合两方面的条件,第一方面主要是指在本市正常缴纳公积金的职工家庭,包括夫妻双方,从没有在市场上购买过自住住房,并且也没有因为购买自住住房而申请过公积金贷款的。整个职工家庭当中是没有购买过自住住房,也没有贷款过公积金贷款,这是我们第一个条件。
第二个条件可能大家也看到了,在我们整个房地交易部门也为购买住房提供首次购房的购房证。如果说购买住房的贷款申请人提供了房地产交易中心出具有效首次购房证明,我们在公积金贷款认定首次购房贷款当中也是可以作为认定条件。

[主持人]问:您刚刚提到了相关证明,这个证明到什么机构开?
[孔繁金]答:主要通过公积金管理中心贷款受理查询,如果网友要购房可以到我们公积金网站上进行受理查询。也可以到各个区县的房地产交易中心办理首次购房证明。
[主持人]问:关于公积金贷款的问题,新上海人或者在上海打工的朋友们,他们很关心非上海户籍的人员是否可以获得公积金贷款?
[孔繁金]答:住房公积金贷款针对于本市缴交住房公积金的借款人,刚刚主持人也提到了一些到上海来,成为新上海人,要安家置业,只要在上海正常缴交公积金的,购买上海市域内的自住住房都可以申请。
[主持人]问:现在商业贷款方面也是很多网友朋友们所关心的,在这里我想问一下王老师商业贷款当中第一套房和第二套房界定是怎样的?
[王麒]答:商业银行是根据人民银行和银监会的要求,目前是这么进行衡量的。首先肯定是以借款人家庭为认定单位,比如说家庭是指小范围的,包括借款人本人,配偶以及未成年子女。平时普通意义上的大家庭就是父母、兄弟姐妹,这一点是非常明确的。在未成年子女当中,也是非常明确的,就是说在低于18周岁以下的。比较通俗的来讲,借款人本身是50几岁的年龄,他的子女也已经成年了,这时候子女拥有的房贷是无关的。
信息的来源,至于房贷的信息来源,中国人民银行有一个个人信用信息基础数据库,商业银行主要以这个数据库中的信息作为一个判断的依据。在这个报告当中,在这个信用报告当中显示借款人本人和配偶借款具体情况,商业银行会在这个报告当中根据房贷的套数进行判断。有一种是比较例外的,客户当时是借了一笔组合贷款,但是显示的是商业贷款和公积金贷款,商业银行这时候会进行一个逻辑的判断,判断得出这两笔贷款同属于一笔组合贷款购买同一套住房,我们认为是一笔房贷。

[主持人]问:商业贷款有各种进行转换,那么商业贷款可不可以转化为公积金贷款?
[孔繁金]答:主要对于有购房需求的借款人提供公积金贷款,第二个主要是对于那些有建翻修需求的客户提供建翻修方面的资金支持。对于公积金贷款转商业贷款,目前政策是不支持的。
[主持人]问:如果我们要申请这样一个公积金贷款,大致流程介绍一下?
[孔繁金]答:有几种情况,一种是纯公积金贷款,第二种是组合贷款,这两类贷款借款人申请的整个渠道来说是略有差别的。首先我想讲第一个,对于纯公积金贷款,我们受理的客户要去申请办理这个公积金贷款,首先到各个区县担保公司,还有一个渠道可能网友也是在网上想办理一些业务我们也可以到上海市住房公积金网(www.shgjj.com)上办理这个贷款。既可以通过各个区县担保公司、经办网点,也通过网上公积金贷款受理查询平台(www.shgjj.com)。
第二类是组合贷款,这同样也有两个渠道可以申请。第一个渠道是我们刚才银行同志讲了,可以通过到银行的受理柜台办理公积金和商业性贷款组合贷款。第二种也可以通过我们住房公积金网申请这个组合贷款。

[主持人]问:已经发生的公积金贷款利率如何呢?
[孔繁金]答:这当中有两种情况。一种,我们目前最新的公积金贷款利率从2008年11月27日开始执行的,从11月27日受理的公积金贷款,我们说都是享受新的贷款利率,目前我们整个贷款利率是有两大主要公积金,一个是一年期到五年期的,我们公积金贷款利率是3.51%年。第二类是六年到三十年,年利率是4.05%。可能网友还问了,我在11月27日以前有过一些贷款,这个贷款怎么享受新的利率政策?我们同样也规定了,如果发生利率的调整,从下一年度1月1日全部享受新的贷款利率,这个利率标准就是我们刚刚说的3.51%和4.05%的标准。
[主持人]问:下来有一个问题,作为年轻人,或者有房贷的朋友们,可能随着自己在工作上,或者在各种能力上面的提升,能力也有所提升,这个时候希望尽早偿还贷款,是不是有提前偿还的条款和相关规定?
[王 麒]答:提前还款一般各大商业银行都允许的,但要注意一点,各个银行还款有不同的限制条件,一般来说在上海地区基本上都是限制在一年内的提前还款,如果贷款发放之后,还款未满一年提前还款会收取一定比例的违约金。这一点我想各位网友在签订商业性贷款合同的时候一定要对合同条款进行仔细阅读和理解。一般据我了解,违约金的比例是提前还款金额1%到5%之间。在签约的时候大家对于这个条款进行一定的约定,如果说当你合同是没有对于提前还款有任何限制性的约束,理论上面根据合同履行义务我们可以随时随地进行提前还款。按照银行一般正常工作流程提前还款也需要一定事先的预约,因为这对于整个银行有一个工作流程。从一周到一个月不等的时间,各个银行有自己的具体情况,我想这也是各位网友、各位贷款客户申请贷款的时候应该去了解和掌握的信息。
[主持人]问:这个是商业房贷的还贷。那么我们公积金是否可以提前吗?
[孔繁金]答:是的,刚刚也讲了,可能银行和银行之间提前还款当中有所差异,我们上海住房公积金贷款提前还款或者有的是部分提前还款,这个当中规定都是统一的。我们照规定,如果申请了公积金贷款以后,在一年之内是不允许部分提前还款,但如果说一年之内全部结清是允许的。这是第一种情况。
第二种情况,有一些网友说如果我有一部分资金,进行部分资金还款。我们这里有一个规定,部分提前还款在一年以上,而且部分提前还款的金额必须是六个月以上的还款本息金额。第二个我们讲到了,在我们整个部分提前还款当中,不管你是提前还款,部分提前还款也好,符合条件以后,我们是不收取任何违约金的。
[主持人]问:如果贷到公积金贷款,因为现在已经提到80万,我如何获得最高额度的贷款?
[孔繁金]答:整个80万的贷款额度当中,应该说每个借款客户和每一个公积金贷款申请人可能由于自身整个公积金缴交情况,或者是贷款条件当中的一些影响,不是说所有的客户都能够享受这个80万的标准。对于80万必须要符合几个条件,首先第一个就是正常缴交公积金,同时贷款申请必须是两个人,或者是两个人以上。比如说我来申请这个公积金贷款,我的夫人,就是我的配偶作为公积金借贷一方,或者直系血亲,比如说我的父母或者子女,他们这几方整个公积金借款度可以累加,累加以后我们根据累加出来的结果核定这个公积金的额度到底多少。这需要补充一点,80万公积金享受,还有一个条件,借款人,或者配偶,或者参贷人,也必须缴交公积金的。
除了这个,我们讲到一些借款人的资本之外,对于一些贷款条件也有一些要求,这个条件的限制主要是缴交方面的。我们说公积金贷款之前六个月必须正常缴交,这是一个方面。还有一个方面对于贷款额度计算过程中,我们要求公积金帐户余额和我们所贷款的金额也有一个比例关系的。补充是根据补充公积金帐户余额,乘上20倍,每个借款人不超过10万元。因此公积金除了基本条件之外,还对缴交、公积金帐户的余额等等都有一些限制。

[主持人]问:在我们首次申请的时候,不光是最高额度,在我们申请的时候会有一个没有通过首次审核,如果自己觉得其实我的条件是符合标准的,我有没有办法再次申请?
[孔繁金]答:这个可以的。大家通过我的介绍想我是不是能够符合,不是很清楚、很明白。我们有几个途径可以解决,一个可以通过我们住房公积金网,它有一个模拟查询,你可以根据公积金网上的一些提示,可以把你自己的一些信息、把你配偶、参贷人的信息输入进去,这就可以知道。可能有一些朋友说上网不方便,没有关系,我们还有一个可以到公积金受理柜面进行模拟受理。在贷款之前我先明确一下是不是可以贷到80万,或者我可以贷的金额是多少,我们通过这样一个模拟受理贷款之前事先知道我的公积金可享受额度是多少。
[主持人]问:除了预先做的工作,我还听到一个是申请复议?
[孔繁金]答:归纳起来是这几个方面,这个方面当中的原因一个就是公积金缴交不正常,当然这个公积金缴交不正常,我们公积金缴交由不得个人,都是单位为职工进行缴交的。有一些刚刚我也提到了公积金申请贷款其中有基本条件之一就是连续缴交六个月。有一些公积金的借款如果因为工作调动,还有一些是作为新上海人,我原先在其他省市,我交公积金,现在到上海来工作,可能也不能满足这样一个连续六个月的条件,这种缴交不连续六个月,由于单位原因造成缴交不正常,或者由于工作的跳槽发生缴交不连续,还有一种由于外地引进人才的,我们都可以向公积金办理中心提出复议申请。
第二类主要是受理过程当中发生了一些公积金帐号和我们身份证的号码发生一些冲突。我们在工作当中也发现一些重号,发现重号也可以申请。

第三类情况刚刚主持人也讲到了,我感觉到自己是首次购房的,我的条件都符合的,那么在整个受理查询过程中说我是非首次的。对于这些情况如果说公积金借款申请觉得有疑义,也可以向公积金管理部门提出申请。主要是这些方面。

[主持人]问:相信公积金网站给我们提供这么好的平台,大家可以更好的利用一下。我们刚刚问了很多关于公积金的问题,关于商业方面也有很多问题。现在公积金最高的额度已经到了80万,现在商业贷款当中利率和首付的规定有没有一些新的变化?
[王 麒]答:目前根据人民银行和银监会规定对于首次贷款购买普通住房最多可以达到房总价的80%,贷款利率可以达到同期同档次基准利率下幅30%,就是0.7倍的水平。对于首次贷款购买非普通住房,这一类客户实际上在成数和利率要求上面,就在我前面说的八成和下幅三成基础上面进行适当的提高。对于第二次贷款购房的也会区分普通住房和非普通住房,这一类客户成数在房屋总价60%以内,然后贷款利率应该在同档次基准利率1.1倍以上(不确定),就是下幅10%的水平。贷款额度的限制不像公积金有一个上线,我们考虑借款人还款能力以及担保的情况。
上海市的一些相关部门对于上海市的普通住房标准已经有了一个非常明确的规定,目前应该说对于住房面积在140平米以下的,总价是内环在298万左右,我这里不是很清楚。中环和内换之间的是140万,外环以外是98万这么一个水平。如果层高在5层以下。这应该有一个具体的规定,这个应该在上海市房地产专业网站上面有的,这个并不是银行自己独家规定。包括房地局和财税部门进行一个统一的规定。

[主持人]说:对于这样一个相关信息我相信网友朋友们通过我们现在非常发达的互连网络也非常容易可以找到的。在这里因为时间的关系我们第一部分视频到这里可能就要告一段落了,在这里再次感谢孔繁金先生和王麒先生给我们带来的相关信息。接下来30分钟我们将进入另一部分的视频部分,如果您有疑问可以关注我们东方网的网站,在和您互动的窗口把您问题提交上来,再一次感谢两位老师,也再次感谢您的收看,欢迎参与我们的节目互动,稍候再见。

[主持人]说:各位网友大家好,现在我们还是回到今天公积金房贷以及商业贷款网上咨询会,接下来我们新的两位嘉宾在身边,时刻准备着为大家回答个人普遍性的问题,在这里我介绍一下身边两位嘉宾,上海市公积金管理中心贷款处业务主管郭建勋先生;接下来是上海市公积金管理中心贷款处业务主管李奕辰先生。请到两位是因为两位在这个方面是非常熟练的资深专家,今天来到现场跟我们网友进行一对一交流,我们之前也搜集到一些网友的问题,这个问题比较具有普遍性。首先网友说刚和女友买了房子,但还没有贷款,本人已经有了房子,并且是以公积金贷款的,目前公积金贷款还未还清,但是附加公积金还没有。不知道和女友拿了结婚证是属于第一套住房,还是不拿结婚证,以女友名义算第一套?
[郭建勋]答:首先我们叫补充公积金,而且本人已经有了房子,而且已经申请过贷款,跟女友结婚买房肯定是第二套住房,这是不能按照首套住房标准申请贷款的。第二个拿了结婚证以后以女友的情况买房是不是第一套,作为女友的配偶是作为参贷人,如果以前有房子,现在跟女友买的房子是两个人有第二套房子,因为以前也贷过贷款,也不可以按照第一套房子申请贷款的。如果和女友买的这个房子,只有这一套房子,以女友名义贷款是以第一套房子标准贷的。
[主持人]问:如果以女友名义贷款,刚换了工作,正在续交,是否还能够以公积金贷款?补充公积金交了两个月,是否可以贷到十万?

 


[郭建勋]答:要求贷款前六个月是正常连续缴纳公积金的,这个问题来看女友公积金缴纳是不正常的,肯定是不可以申请公积金贷款的。
[主持人]问:还有网友说我现在已经还清商业贷款,如果新购房夫妻两人公积金是否可以贷款?可以贷到多少?
[李奕辰]答:这个朋友说用商业贷款住房,这个现在在商业贷款都结清需要再次申请公积金贷款买房,这涉及到一个问题,公积金贷款知道的额度依据是根据公积金帐户储存余额倍数计算的。如果在之前用公积金冲抵商业贷款过程当中,现在帐户当中已经没有余额了,可能会对再次申请公积金贷款可贷额度造成影响。前面我也讲了,我特别注意是用一个人的,如果夫妻两个人当中,比如说夫妻两个人购房,其中一个冲抵完了,另外一个是有余额的,这样夫妇当中有一个人可以按照余额倍数计算贷款额度的。
正是基于这样的情况,我建议这位朋友这样一个情况,如果是之前就已经是有这样一个结清贷款进行重新购房,申请公积金贷款打算,我建议在之前比较早的时候就筹划一下,这样可以使资金有一个积累,这样到时候就有足够的额度。

[主持人]问:还有一个问题是这样说的,请问如果我现在购买一套二手住房,但是资金要求时间比较紧迫,我只能先自己考虑一次付清,申请公积金贷款来不及缴这个款了,但是付清之后是否可以再申请公积金房贷贷款用来偿还我付清时的债务?
[李奕辰]答:现在公积金贷款是住房公积金个人购房贷款,这必须有一个购房交易行为的。要有购房交易行为的情况下提供房屋买卖合同,证明交易行为的合同要件这样我们才可以给他拨付贷款。这个朋友提出的问题之前已经把房贷已经付清了,只希望后补,这有一点抱歉了。
[主持人]问:好了,接下来这样一个问题:我有一套房子公积金贷款已经结清,请问我是否能贷第二套自住的,或者自己用的房子,如果可以的话第一套房子和这个房子之间是不是有区别?是总的额度和利率方面?
[郭建勋]答:这个朋友的问题第一套公积金贷款贷款已经结清,第二次购房是否可以继续申请公积金,这个回答是肯定的,当然是可以再申请公积金贷款的。跟第一套房贷有什么区别呢?区别是有的,主要是体现总额上面,第一次申请的时候,我们现在讲一个人如果第一次申请贷款,最高贷款额度只有基本公积金30万,有补充可以到50万(需确认)。如果第一次跟第二次额度上面有区别,一个最高是40万,一个是30万。这是一个人,两个人额度需要另外计算一下。
[主持人]问:网友说公积金月缴存款额是否包括补充公积金的月缴存额?
[郭建勋]答:这个应该是基本公积金贷款额度等于基本公积金贷款……,这是计算贷款年限基本之一,因为我们还有缴存余额倍数的标准,这是计算贷款额度基本之一。补充公积金不在这个里面。提的第二个问题如果配偶同时参与贷款,配偶公积金与缴冲的余额,这也是按照这个公式进行计算,可贷总额不能超过各自的限额,第一次申请的时候,每个人基本是不超过30万,补充不超过10万。
[主持人]问:按照郭老师的标准可以算出答案。接下来是关于公积金怎么冲,他说公积金每年四月可以冲一次之外,还有哪几个月可以冲?
[李奕辰]答:这个问题我相信是广大公积金贷款人非常感兴趣的一个问题,这个问题主要涉及到自己的资金如何以比较高的效率使用,这个朋友提的问题我觉得可能还稍微有一点不完整,我补充一下。其实提的是所谓四月份冲或者每一个月冲,这是指住房公积金一次性冲款法,这是年冲的方法。对于我们操作上面讲有两种方式,第一种是年冲,一次性。第二种是月冲,也叫逐月法。这个朋友提的年冲法的问题。就年冲,我们每年安排两次,一般是每年四月份安排一次,以及在九月份再安排一次。具每一个借款人来说,每年只有一次,要不就是在四月份冲一次,要不就是在九月份冲一次。
[主持人]问:第二个问题如果说第一年选择的是您给我们介绍的,但是第二年想改变,变成月冲是不是可以?
[李奕辰]答:从我们操作上面来说应该是可以的,但受到一定的限制,当你选择一次冲还贷方式你要变更,需要满一年以后再进行变更。这个朋友提的这个问题,如果第一年选择年冲以后,第二年改月冲是不是可以。回答是可以的,但是注意一定是要满一年。并不是说现在是12月份,还是在2008年,2008年选定,如果明年才过几个月进行变更方式,那是没有办法操作的。至于需要怎么办理的问题,其实也很简单,你原来办年冲那一家自己贷款银行提出变更还款方式申请就可以了,银行可以很方便的进行办理。
[主持人]问:一年具体的定义是怎样的?
[李奕辰]答:所谓的一年在我们把个人信息公积金帐号、身份证,包括一些个人必要的贷款信息输入到我们给他进行受理冲还系统当中,系统当中申请的时间进行判定的。当然在银行或者柜面上办理的时候,我们要求银行工作人员向客户作出一个很明确的解释。
[主持人]问:办理贷款有相应疑问一定要确定好。接下来我们再看更多来自于网友们的这些问题,接下来这个问题是公积金提前还贷是否可以申请缩短还款期限?
[郭建勋]答:缩短贷款期限根据贷款的剩余余额以及需要缩短期限进行重新计算的。希望保持不变,这个是根据剩余的余额和期限重新来计算的。这个问题我估计要问的问题是做了公积金,就是提前还款以后,这是一个自然的缩期。这要自己计算一下。
[主持人]问:还有一个网友把自己问题具体说明出来了,他说他和男友因为某些原因暂时不想开结婚证,但想把婚房购置好,这样的情况下可否由男友作为主贷人,自己和他的父亲作为参贷人,这个名字怎么写?
[李奕辰]答:我们有相应规定,如果借款人申请公积金贷款,是可以请其他人来进行参贷的,但是请其他参贷有其他的范围限制,范围主要是哪些人呢?主要是自己的配偶,这是第一个。其他主要是用一个比较笼统的讲法是同户直接血亲。具体到这个问题当中是这样的,如果是由男孩子作为主贷人,他的父亲作为直系血亲是可以一起参贷的,但这个女孩子是不是可以参贷,因为前面讲现在还没有开具结婚证明,法律还不是配偶的,这个女孩子就不能参贷,这也无所谓第二个问题房产的名字怎么写。我要说明一下,贷款和房产证的产权证名字本身没有必然的联系,怎么讲呢?只要这个男孩子和父亲、家人都认可的话,这个女孩子作为房屋产权权利人也是可以的,只是不能参贷。
[主持人]问:那这个名字写法上面有没有什么讲究?
[李奕辰]答:各个权利人其实是并列的,并不是说和贷款主贷人、参贷人挂钩的,只要相应权利人没有意见就可以了。这个问题没有太大的关联度。
[主持人]问:如果不能参与这一笔贷款是否能够以男友和男友的父亲作为放贷的贷款人先进行贷款,等他们拿了结婚证之后这个女孩子再进行贷款是否可以?
[李奕辰]答:这个问题有一点问题,这个男孩子和男孩子的父亲已经参贷了,这一笔贷款已经放下去了,这一笔贷款行为,申请过程其实已经结束了,而且涉及到我前面提到过的一个,如果这一笔贷款没有相应真实交易行为也不存在贷款问题,具体到提出这么一个问题,男友和男友父亲已经先行参贷了,这其实也无所谓女孩子结婚以后是不是再继续参贷的问题了。这里要说明一下,虽然这个女孩子由于之前没有领结婚证,不具备配偶的关系不能共同申请贷款,但是当他领了结婚证以后是可以作为这一笔贷款共同参还人一起使用自己的住房公积金冲抵这个贷款的,这才是领了结婚证公积金正确的使用方式。
[主持人]问:非常感谢我们李老师,我们接下来的问题要请问一下郭老师,那样说五年前买了一个房子,但是没有贷款,他的公积金是不是可以取出来?
[郭建勋]答:如果五年前没有贷款买房子之后公积金是可以取出来,但我们有一个条件,凭产证办出来六个月之内提取。五年前买的房子,我不知道产证是什么时候办出来的,如果是新房最近才拿到六个月之内可以提取的。如果五年前买的房子,产证五年之前就拿到,一直没有提,现在是不可以提的。
[主持人]问:买的是二手房,已经办理公积金贷款,但还没有去房地产交易中心进行过户,这样情况下是不是可以对它进行房贷?这个关系又是什么?
[郭建勋]答:交易中心过户跟贷款是一个办理贷款全过程,过户是一个环节,申请贷款以后,到交易中心办理过户,银行凭着证明,就是他向权利证明发放贷款的,问的这个问题就是说整额贷款过程中的某个环节,回答肯定是肯定的,一定是过户以后银行才会发放贷款的。
[主持人]问:现在我希望问一个总结性的问题,除了咨询会之外,如果申请相关房贷还有问题想要咨询还有什么方法?
[李奕辰]答:如果还要咨询公积金贷款方面的,有这样几个途径,首先我们广大市民可以去找各个商业银行的网点,因为我们公积金贷款是委托上海全市大概500多家银行网点承办公积金贷款业务。还有可以通过上海市住房置业担保有限公司进行咨询,既可以到各个区担保公司分公司,也可以到位于上海市担保公司总公司进行咨询。上海市担保公司电话62105808。还有向上海公积金网站进行咨询,我们有网上随访、网上咨询,通过这样的途径可以进行相应咨询活动。
[主持人]结束语:您有任何方面的问题需要咨询,请给我们留言,东方网会作出相应安排,在网上和大家进行交流。再次感谢今天郭老师和李老师来到我们现场,感谢专家给我们网友朋友们进行详尽的解答,也感谢网友朋友们的收看。